Assurance prêt immobilier en 2024 : ce qu’il faut savoir pour bien choisir

Assurance prêt immobilier en 2024 : ce qu’il faut savoir pour bien choisir

Assurance prêt immobilier en 2024 : ce qu’il faut savoir pour bien choisir

En 2024, l’assurance de prêt immobilier demeure un élément clé de votre projet d’achat. Elle représente souvent le deuxième poste de dépense après les intérêts du crédit et mérite donc toute votre attention. 

Mais beaucoup d’emprunteurs négligent encore cet aspect et se privent donc de précieuses économies. Nous vous proposons un tour d’horizon complet des points essentiels à connaître pour bien choisir votre couverture et réaliser de substantielles économies. 

Assurance emprunteur : un coût à ne pas négliger

L’assurance de prêt immobilier constitue une dépense significative qui peut atteindre jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit. Un peu comme les couvertures d’assurance auto à privilégier, son tarif dépend de multiples facteurs tels que votre âge, votre état de santé, votre profession ou encore les caractéristiques de votre emprunt. Selon votre profil, la facture peut donc rapidement augmenter. 

Il existe cependant des solutions pour réduire ce coût. La première consiste à mettre en concurrence les offres du marché avant de vous engager. N’hésitez pas à comparer les taux pratiqués par les différents assureurs et à négocier les tarifs proposés. 

Vous pouvez aussi opter pour une délégation d’assurance qui vous permet de souscrire un contrat auprès de l’organisme de votre choix, souvent à un meilleur prix que celui de l’assurance groupe de votre banque.

Une autre piste à explorer pour faire baisser la note repose sur l’ajustement des garanties à vos besoins réels. Il est inutile de souscrire des options superflues qui alourdissent inutilement vos mensualités. Ciblez une couverture adaptée à votre situation pour optimiser votre budget.

Bien choisir ses garanties d’assurance emprunteur

Le choix des garanties joue un rôle primordial dans la qualité de votre couverture. Certaines garanties sont obligatoires comme le décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). D’autres, facultatives, peuvent s’avérer judicieuses selon votre profil : 

  • Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) ; 
  • Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
  • ou encore perte d’emploi. 

Veillez à bien comprendre le périmètre de chaque garantie, les conditions de leur mise en œuvre ainsi que les éventuelles exclusions prévues au contrat. Portez une attention particulière à la rédaction des clauses. Par exemple, pour l’ITT, préférez une couverture de votre profession plutôt que de toute profession afin de bénéficier d’une meilleure prise en charge.

N’oubliez pas qu’en cas de souscription d’une délégation d’assurance, le principe d’équivalence de garanties avec le contrat groupe de votre banque doit être respecté. Un courtier peut vous épauler dans l’analyse des offres et la sélection des garanties les plus pertinentes.

La loi Lemoine bouleverse la donne

Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a révolutionné le marché de l’assurance emprunteur en instaurant la possibilité de changer d’assurance à tout moment et sans frais. L’obligation d’attendre la date anniversaire du contrat pour effectuer un changement a été supprimée. Vous êtes désormais libre de résilier votre assurance quand bon vous semble.

Cette souplesse offre l’opportunité de faire régulièrement jouer la concurrence pour obtenir de meilleures conditions. En restant actif, vous dénicherez la meilleure couverture au prix le plus juste. 

La loi Lemoine a aussi simplifié l’accès à l’assurance en supprimant le questionnaire médical pour les emprunts inférieurs à 200 000 € par personne (400 000 € pour un couple) dont le terme intervient avant le 60ᵉ anniversaire de l’assuré. Elle a également élargi le droit à l’oubli pour les anciens malades du cancer et de l’hépatite C. Il s’agit d’avancées majeures qui facilitent la couverture des profils atypiques.

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